הנה כמה כסף אתה באמת צריך כדי לפרוש בגיל 40

רק 11 אחוז מהאמריקאים יזכו לפרוש עד גיל 59, רק 6 אחוז יפרשו עד 54, ורק 2 אחוז יפרשו בין 45 ל-49. ואחוז קטן, זעיר, יעשה זאת בין הגילאים 40 עד 44,על פי נתונים של The Motley Fool. זה סיכוי קטן. אבל האחוז הזה מוכיח שזה לא לגמרי בלתי אפשרי. רוצה לנסות? הנה מה שאתה באמת צריך כדי לפרוש בגיל 40 - ואיך להפוך את זה למציאות.

האם יש מספר אחד שמתאים לכולם לפרישה בגיל 40?

"לצאת לפנסיה בגיל מסוים זה לא מאמץ אחד שמתאים לכולם, זה מסע אישי המושפע מהרבה גורמים", שיתפה קורטני בורל, איש מקצוע פיננסי בכיר בחברת Empower, חברה לשירותים פיננסיים.נסיעות + פנאי.

לדברי בורל, לאורח החיים הרצוי לפנסיה יש "תפקיד מרכזי" באופן שבו כל זה מתנער.

"מישהו שמכוון לתקציב שנתי של 50,000 דולר בפנסיה ידרוש פחות חיסכון משמעותי בהשוואה למישהו שדמיין אורח חיים של 100,000 דולר", אמר בורל. אבל, ברל ציין באופן חשוב, לפעמים, פרישה אינה עוזבת את כוח העבודה לחלוטין, אלא, למצוא קריירה או מסלול עבודה שאתה באמת רוצה לעשות בשנות הזהב שלך - גם אם אלה מתחילות בגיל 41.

"העצמת מחקרמראה שלמעלה ממחצית (58 אחוז) מהאמריקאים (64 אחוז מהבייבי בומרס ודור ה-Xers) אומרים שהם עשויים להיות בשוק העבודה לאחר פרישה ופתוחים לעבוד ללא הגבלת זמן - והסיבה אינה כספית גרידא. הנתונים גם מראים כי אמריקאים רבים ממשיכים לעבוד לאחר הפרישה כדי להשיג תחושת סיפוק אישית", הוסיף בורל.

איך אנשים יכולים להבין את מספר הפרישה האישי שלהם?

זיהוי מספר הפרישה האישי שלך ידרוש, ללא ספק, שיעורי בית. אבל גלוריה סיסנרוס, מנהלת עושר בלורד מורי, שיתף כמה דרכים פשוטות להבין את המספר שלך.

ראשית, יש את "כלל 4 האחוזים". "אתה מחלק את ההכנסה השנתית הרצויה שלך מהפנסיה ב-4 אחוזים. כלל זה אומר שאתה יכול למשוך 4 אחוז מההשקעה שלך ללא הסיכון שיגמר הכסף. לדוגמה, אם חסכת 1,000,000 $, אתה יכול למשוך 40,000 $ בשנה עם סיכון נמוך שיגמר הכסף, אם אתה יודע את זה, אתה יכול לעבוד לאחור. לדוגמה, אם ההכנסה שלך היא 80,000 $ לשנה, אתה צריך 2 מיליון דולר שיטה", הסביר סיסנרוס.

הבא הוא כלל הנצחיות: "נוסחה זו מחשבת איזה סכום נדרש כרגע כדי לקבל תזרים מזומנים בלתי מוגדר של סכום X בהתבסס על קצב צמיחה מסוים. הנוסחה היא 'סכום חד פעמי נדרש = תזרים מזומנים נדרש / קצב צמיחה'. לדוגמה, אם אתה צריך 80,000 $ לשנה ואתה מניח קצב צמיחה של 6 אחוזים על ההשקעות שלך, אז היית מחלק 80,0000 $ ב-0.06 אחוז ומקבל 1,300,000 $."

אבל, אם אתה עדיין מבולבל, ציין בוראל, אתה תמיד יכול לפנות למתכנן פיננסי. "התייעצות עם מומחה מספקת לך הדרכה מותאמת אישית המותאמת למטרות ולמצב הייחודיים שלך", אמר בורל, והוסיף כי עוד מחקר אחד שמראה "לבקש עצה בשלב מוקדם במסע תכנון הפרישה יכול להיות מכריע, שכן כמעט אחד מכל חמישה אנשים. הלוואי שהם היו מתקשרים עם איש מקצוע פיננסי מוקדם יותר".

אז איך אנשים יכולים להגיע למספרים האלה?

יש הרבה שאתה יכול לעשות, אבל כפי שהמקצוענים הפיננסיים שלנו מציינים, זה מסתכם במשמעת. מִשְׁמַעַת. מִשְׁמַעַת.

הוא גם מזהיר כי מי שרוצה לצאת לפנסיה מוקדמת צריך להיות זהיר במיוחד מהזחילה באורח החיים, ובמקום זאת, "תמיד להגדיל את הסכום שאתה חוסך לפני הגדלת התקציב לרצונות".

על ידי הימנעות מהזחילה הזו, אתה יכול גם להימנע מגבירת חובות. ויש לו עצה טובה איך לעשות בדיוק את זה.

"ככלל אצבע, אם אתה לא יכול להרשות לעצמך רכישה ללא כרטיס אשראי, אתה לא יכול להרשות זאת לעצמך, נקודה", אמר. "הימנע מלהכניס יותר ממה שאתה יודע שאתה יכול לשלם עד למועד הפירעון בכרטיס אשראי. נשיאת יתרה עלולה להוביל במהירות לחובות בריבית גבוהה שמרגישה עצומה לפרוע ואוכלת את החסכונות שלך. זה הדבר האחרון שאתה צריך אם אתה שואף לפרוש צעיר".

איך אנשים יכולים להגן על עושרם למשך שארית חייהם?

עבדת קשה כדי להרוויח את כל המזומנים כדי לפרוש מוקדם. אבל איך אתה מבטיח לשמור אותו גם בגיל מבוגר?

"הגנה על העושר שלך לטווח ארוך דורשת תכנון קפדני וקבלת החלטות אסטרטגיות", אמר בורל. "היבט מרכזי אחד הוא שמירה על תיק השקעות מגוון, פיזור נכסים על פני סוגים שונים כדי להפחית סיכון ולשפר את התשואות הפוטנציאליות. בנוסף, סקירה קבועה של תיק ההשקעות שלך מבטיחה שהוא יישאר בקנה אחד עם היעדים הפיננסיים שלך וסובלנות הסיכון שלך."

ושוב, Burell הציע לעבוד עם מקצוען פיננסי שיכול להציע "הכוונה חשובה בניווט תנודות בשוק וקבלת החלטות השקעה מושכלות".

וכמו שהנרי הציע, אולי טוב למצוא התרוצצות צדדית, במיוחד אם היא מביאה לך שמחה, כדי להבטיח שיש לך גם כסף מזומן לכל השנים הללו.

"אם אתה פורש בגיל 40, או כל גיל צעיר מגיל פרישה מלא, אולי תרצה לחפש עבודה אחרת. אתה לא צריך לחזור לעבודה במשרה מלאה - מה שמביס את המטרה של פרישה מוקדמת - אבל הכנסה נוספת יכולה לעזור להשלים את פרישת החלומות שלך גם אם יש לך מספיק חסכונות כדי להסתדר", אמר. "רוב הגמלאים שחוזרים לעבודה צריכים לדאוג מהשלכות המס על הביטוח הלאומי, אבל גמלאים צעירים לא צריכים לדאוג מזה במשך שנים רבות".

האם לפרוש בגיל 40 באמת שווה את זה?

זו שאלה שרק אתה יכול לענות עליה. אבל בתור זהלהעצים לימודעולה כי כמעט מחצית (48 אחוז) מהאמריקאים אומרים שהם מעדיפים פרישה ארוכה יותר עם פחות כסף מאשר פרישה מאוחרת יותר עם יותר כסף.

ובכל זאת, הנרי ציין ש"פרישה, באופן כללי, דורשת הרבה תכנון, ופרישה בגיל 40 נותנת לך לפחות 20 שנים פחות להבין את הכל מאשר ליותר פנסיונרים, בתוספת חופן מכשולים נוספים. אם חשבת לעומק. כל המכשולים האלה ובטוחים שיש לך מספיק חסכונות והכנסה פסיבית כדי לממן חיים ששווה לחיות בלי לעבוד, ואז לפרוש מוקדם אם אתה מעריך את החופש הזה".

וכפי שבורל הוסיף, "אין פתרון חותך עוגיות" להגיע לפנסיה, וגם אין דרך אחת להסתכל על פרישה. "זה על הבנת השאיפות הייחודיות שלך, הצרכים הפיננסיים והעדפות אורח החיים שלך."

בין אם מדובר בעזיבה מלאה מכוח העבודה, עבודה במשרה חלקית או פתיחת עסק לטיולי כלבים שתמיד חלמתם עליו, אתה צריך להבין איך נראית פרישה עבורך. לאחר מכן, תוציא את העיפרון והנייר שלך ותעשה קצת מתמטיקה. לחלופין, פשוט התקשר למקצוענים למעלה כדי לעשות זאת עבורך.