We use cookies to ensure that we give you the best experience on our website.

הנה כמה כסף אתה באמת צריך כדי לפרוש בגיל 55

רוב האנשים עובדים90,000 שעות בחייהם, המהווה שליש מתוחלת החיים הממוצעת, על פי מחקר ממכללת גטיסבורג. רוצה לגלח כמה שעות מהמספר הזה, לקצץ את זמנך בטווח הקצר של 9 עד 5, ולהגיע מוקדם לפנסיה כדי שתוכל לבלות יותר זמן בנסיעות? דיברנו עם מחנך פיננסי על פרישה מוקדמת - ספציפית, איך לפרוש בגיל 55 - כדי לשפוך אור על הנושא.

"כפי שאומר הפתגם, 'הזמן הטוב ביותר לנטוע עץ היה לפני 20 שנה'."דנתה איילה, מספרת מחנכת לבריאות פיננסיתנסיעות + פנאיבנושא מתי להתחיל לתכנן את הפרישה. "הזמן השני הכי טוב הוא היום".

Getty Images

במילים אחרות, אף פעם לא מוקדם מדי להתחילחיסכון לפנסיה, במיוחד אם אתה רוצה לפרוש מוקדם.

לדברי איילה, מי שמחפש לפרוש מוקדם צריך להתחיל לחסוך כבר בשנות ה-20 או ה-30 לחייהם. עם זאת, היא מוסיפה, "אל תתייאש אם לא התחלת לחסוך בשנותיך הצעירות. זה גם אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לחסוך לפנסיה. עם זאת, ככל שתחכה יותר להתחיל, כך תצטרך להיות אסטרטגי יותר. כדי להבטיח שתחסוך מספיק עבור שנות הפרישה שלך".

כדי להבין כמה כסף אתה צריך לחסוך כדי לפרוש עד 55, Doe מציע להשתמש בכלל אצבע נפוץ: קח את המשכורת הנוכחית שלך והכפיל אותו ב-10. זכור שזוהי רק נקודת זינוק - יש גורמים רבים אחרים שתצטרך לקחת בחשבון. לשם כך, איילה לוקחת את הנוסחה הזו ובונה ממנה.

היא מציעה את הדוגמה הבאה: "אם אתה מרוויח 80,000 דולר לשנה, הנוסחה קובעת שתצטרך לקבל גישה ל-800,000 דולר כדי לפרוש. כעת, זכור, אם אתה מתכנן לפרוש בגיל 55, תצטרך לחסוך מספיק במשך 20 שנה או יותר באמצעות הנוסחה שחלקתי זה עתה, זה אומר שאתה תחיה מ-40,000 דולר לשנה או מחצית מהמשכורת שהיית רגילה אליה. (800,000 דולר במשך 20 שנה, עבור אנשים מסוימים, זה לא יספיק או, 40,000 דולר לשנה עשויים להספיק אם תבחרו לפרוש בחלק מהעולם שבו.יוקר המחיה הוא [נמוך ממה שאתה רגיל]. ההצעה שלי היא להשתמש בנוסחה כדי לקבוע קו בסיס. לאחר מכן, בצע מחקר על מה יעלה לחיות את אורח החיים שאתה רוצה לחוות בפנסיה."

רוצה להגיע לפנסיה אפילו מוקדם יותר? יש דרכים לעשות את זה, אבל זה אומר לשים אמִגרָשׁשל מאמץ. איילה מציעה לבדוק אתגישת FIRE. FIRE ראשי תיבות של עצמאות פיננסית Retire Early.

"הנחת היסוד של FIRE היא לקצץ באופן דרסטי בהוצאות ולהתקיים מ-25 עד 50 אחוז מההכנסה שלך", מסבירה איילה. "עם הכסף הנוסף שיש לך, אתה משקיע אותו בקרנות עם עמלות נמוכות כגוןקרנות אינדקס."

אחרים יכולים לנסות להשיג פרישה מוקדמת על ידי יצירת עסק צדדי מוצלח, שיכול לעזור לספק הכנסה נוספת. יש כאלה שאפילו ניגשים להתעסקות צדדית במטרה לייצר הכנסה פסיבית, שיוצרת למעשה זרם הכנסה נוסף ללא יותר מדי עבודה נוספת (חשבו:בעלות על נכס להשכרה). עם זאת, גם אם לא תפגע במספר קסם, איילה אומר שעדיין יש דרכים שבהן תוכל להשיג את תחושת הפרישה מבלי לוותר לחלוטין על העבודה. השיטות שלה עשויות להיות מועילות במיוחד עבור אלה שרוצים לטייל יותר עכשיו, במקום לחכות לשנות הזהב שלהם.

כמובן, איילה מודעת גם למצוקות האינפלציה של 2023. אבל גם לזה יש לה טקטיקה."אם אתה גר בארה"ב, שקול להעביר חלק מהכספים שלך לאג"ח של Treasury I. במשך רוב שנת 2022, שיעור הריבית היה 9.62%, וכעת היא נקבעה על 6.89% עד הרבעון הראשון של 2023", מסביר איילה.היא מוסיפה, בהתאם לסובלנות הסיכון שלך, ייתכן שתתעניין בהשקעות אלטרנטיביות, כולל מימון המונים יין או מניות.

"מימון המונים הוא דרך להשקיע בסטארטאפים חדשניים.לפני 2012, השקעה בסטארטאפים האלה הייתה זמינה רק לאנשים עם שווי נקי של למעלה ממיליון דולר", אומר איילה. "עכשיו, למשקיע היומיומי יש הזדמנות להיות חלק מההזדמנות המדהימה הזו לבניית עושר." (וכן למקרה שתזדקק לעזרה קטנה, איילה אומרת שהחברה שלה תנתח עסקאות מימון המונים שונות כדי לעזור לך להחליט אם זה מתאים לך.)

"בבסיס הכל, רוב האנשים רוצים לפרוש מוקדם כי הם רוצים חופש כלכלי. הם רוצים לקחת שנה כדי לטייל, לחקור מוצא אמנותי, או להקדיש את זמנם לפילנתרופיה. ניתן להשיג את כל החוויות הללו מבלי לפרוש. במובן המסורתי", אומר איילה.

היא מוסיפה, "עצתי נשארה זהה בעשור האחרון, אבל היא רלוונטית במיוחד עכשיו. העצה הפיננסית הכוללת שלי לשנת 2023 היא לתרגל חשיבה של שפע. זה יהיה מפתה לצבוט גרושים או לקבל החלטות פיננסיות ממקום של פחד או מחסור, אבל הגישה הזו לא תאפשר לך חיים של נסיעות ופנאי במקום להתמקד איך לחסוך דולר לכאן או לכאן, תחשוב על איך אתה יכול ליצור עשרה דולר לכאן או לכאן. אנשים שמתרגלים חשיבה שופעת ישגשגו ב-2023."

Related articles